对于中小企业融资✿✿★★，北京和隆优化控制技术有限公司董事长于现军找到了一组相关部门的调查数据✿✿★★：截至2010年底✿✿★★，中关村拥有中小企业两万多家✿✿★★，中关村科技园区内的科技企业年收入在1000万元以上的企业有1100多家✿✿★★，而能够获得银行贷款的只有2%左右✿✿★★，企业融资缺口约在700亿元左右✿✿★★。此外✿✿★★，据有关数据显示✿✿★★，在中关村新创立的中小企业3年存活率低于30%✿✿★★，中关村中小企业对资金的渴求程度可想而知✿✿★★。因此✿✿★★，“包括银行在内的金融机构✿✿★★，对信贷业务非常谨慎✿✿★★，不会为中小企业承担风险✿✿★★。雪中送炭的少✿✿★★，锦上添花的多✿✿★★。”

　　2010年8月✿✿★★，和隆优化成为中关村“瞪羚企业”✿✿★★。“获得这项荣誉之后✿✿★★，马上就有银行找我们洽谈贷款业务✿✿★★。但是那时我们暂时还没有资金压力✿✿★★，对于贷款的需求并不迫切✿✿★★。”于现军说✿✿★★，“银行方面表示✿✿★★，贷款一方面可以缓解企业的资金压力k8凯发天生赢家一触即发✿✿★★，另外✿✿★★，企业通过贷款✿✿★★、按时还款✿✿★★，可以积累自己的诚信度✿✿★★。将来真正需要使用大笔资金的时候✿✿★★，诚信度就能起到很好的信用作用✿✿★★。”于是✿✿★★，和隆优化为了积累诚信度第一次向银行申请了几百万元的贷款✿✿★★。“这笔贷款✿✿★★，我们按期付息✿✿★★，诚信度确实得到了提升✿✿★★，但是为此我们支付了不少利息费用✿✿★★。真是很矛盾✿✿★★。”

　　于现军认为✿✿★★，一些银行不断推出一些中小企业的金融产品✿✿★★，但是往往门槛设置很高✿✿★★，企业为了获得贷款✿✿★★，需要满足银行的种种条件✿✿★★；银行在产品的设置方面应该更倾向于那些急需资金的企业✿✿★★。

　　很多中关村企业一门心思地进行研发✿✿★★、市场推广等关乎生计的工作✿✿★★，往往忽略了对相关政策✿✿★★、信息的了解✿✿★★。于现军说✿✿★★，之前企业埋头做事✿✿★★，很少了解从国家层面✿✿★★、北京市再到中关村科技园区的各项优惠政策✿✿★★。对于贷款融资方面✿✿★★，更是了解得少而又少✿✿★★。“直到去年我们成为瞪羚企业之后✿✿★★，才了解了相关的优惠政策✿✿★★。”对于金融方面的政策信息✿✿★★，也从那时才开始深入了解k8凯发天生赢家一触即发✿✿★★。

　　于现军说✿✿★★，目前和隆优化研发多年的系列节能技术与产品已经开始大面积推广✿✿★★，前几年✿✿★★，企业完全是靠自己的力量发展和壮大✿✿★★，并保持了连续多年30%以上的增长率✿✿★★，如今又赶上国家如此重视节能减排✿✿★★，相信一直基于优化技术而研发节能减排产品的和隆优化已站在了非线性发展的起点上✿✿★★。“今后的发展✿✿★★，我们更希望能够找到更合理的融资方式实现更快发展✿✿★★，从而使和隆优化尽快成为我国优化领域的第一品牌✿✿★★。”

　　“我们至今没有用过国有四大银行一分钱✿✿★★。不是我们没有上门去申请过✿✿★★，而是我们根本申请不来✿✿★★。”一家软件企业负责人说✿✿★★，公司成立12年来✿✿★★，和其他中小企业一样✿✿★★，时常为资金周转而挠头✿✿★★。

　　为此✿✿★★，该企业经常与金融界的不同融资渠道进行接触✿✿★★。与银行合作✿✿★★，申请贷款也是他们努力融资的方式之一✿✿★★。曾经有一次✿✿★★，该企业与某国有银行进行信贷洽谈韩国今天凌晨发生军事政变✿✿★★，然而谈到最后✿✿★★，这家企业还是没有跨进银行的门槛儿✿✿★★。

　　“我们发现✿✿★★，在申请贷款的时候✿✿★★，企业需要满足银行的各项附加条件韩国今天凌晨发生军事政变✿✿★★。”这位负责人说✿✿★★，比如在此次贷款申请中✿✿★★，企业必须办理企业年金托管服务✿✿★★，即企业必须在该银行为企业员工设立个人账户✿✿★★，存储一定数额的年金韩国今天凌晨发生军事政变✿✿★★。企业年金是指由企业根据自身经济实力韩国今天凌晨发生军事政变✿✿★★，在国家规定的实施政策和实施条件下为员工建立的补充养老保险✿✿★★，银行为企业提供年金托管服务✿✿★★。

　　“而且✿✿★★，银行方面要求之后每年企业必须不断增加年金的数额✿✿★★。我认为✿✿★★，企业年金的出发点是好的✿✿★★，这样能保证每位企业员工在退休之后领到一笔退休金✿✿★★。但是✿✿★★，如果企业有钱做这样的存款✿✿★★，又何必向银行贷款呢？”这位负责人说✿✿★★。

　　此外✿✿★★，不少银行在企业申请贷款时✿✿★★，要求企业必须提供所有雇佣员工的社保信息✿✿★★。“银行会要求企业提供规范的社保记录✿✿★★，三险一金是银行需要调查的内容✿✿★★。”这位负责人说✿✿★★，就这一点✿✿★★，难倒了不少企业✿✿★★。他认为✿✿★★，每家企业都有意愿和责任为员工提供到位的福利与保障✿✿★★，但是真正在实际中✿✿★★，企业只能根据自身情况为员工上社保✿✿★★，“比如住房公积金✿✿★★，不是每一家企业都能为员工提供的✿✿★★。”

　　对于创意企业来说✿✿★★，因无形资产占比高✿✿★★，有的公司纯粹就是卖智力✿✿★★、卖创意的✿✿★★，因此✿✿★★，从银行贷款难上加难✿✿★★。

　　在创意产业里✿✿★★，影视圈里的一批企业尝到了知识产权质押的甜头✿✿★★。如2007年10月31日✿✿★★，当天星际的电视剧《宝莲灯前传》以部分版权做质押获得交通银行北京分行600万元无形资产贷款✿✿★★，这也是中国第一笔版权质押贷款✿✿★★；2007年✿✿★★，冯小刚的《集结号》获得招商银行5000万元的无担保信授贷款等✿✿★★。

　　“我所知道的是✿✿★★，大型的文化创意企业获得无形资产质押贷款的可能性更高✿✿★★。但是更多的中小型创意企业难以获得银行贷款✿✿★★。而且✿✿★★，接受此类业务的银行也很少✿✿★★，大多数银行都没有这样的业务✿✿★★。”一起写网总经理徐志勇说✿✿★★。问题的症结依然是老生长谈✿✿★★：无形资产占比过高✿✿★★。“虽然很多银行已经开展相关业务✿✿★★，但是我认为✿✿★★，他们投入的力度并不大✿✿★★。”

　　徐志勇认为✿✿★★，如果企业具有成型的产品✿✿★★，并且拥有一定数量的✿✿★★、稳定的客源✿✿★★，那么银行现有的部分信贷产品将会为企业的发展带来不小的帮助✿✿★★。但是✿✿★★，对于一些文化创意企业而言✿✿★★，产品往往是无形的✿✿★★，比如拍部电影✿✿★★、搭建网站等✿✿★★，这些创意产品商品化✿✿★★，无论是从产品的形态而言✿✿★★，还是合同形式而言✿✿★★，都与前者的状态大大不同✿✿★★。

　　徐志勇说✿✿★★，一起写网曾经先后联系过北京银行✿✿★★、交通银行等商业银行✿✿★★，有的商业银行表示✿✿★★，目前暂无此项业务✿✿★★，而前两者虽然提供无形资产质押贷款业务k8凯发天生赢家一触即发✿✿★★，但是在贷款环节中起重要承接作用的则是担保公司韩国今天凌晨发生军事政变k8凯发天生赢家一触即发✿✿★★。“然而担保公司谈来谈去也是需要企业拿出一些能够保证还款的第二来源✿✿★★，比如房产✿✿★★、不动产等✿✿★★。最后都绕回来了✿✿★★，需要你找靠谱的资产来抵押✿✿★★。”

　　北京三博中自科技有限公司副总裁马增良说✿✿★★，作为一家“瞪羚计划”重点培育企业✿✿★★、北京银行的守信单位✿✿★★，三博中自申请过知识产权质押贷款✿✿★★。前前后后企业和银行洽谈知识产权贷款花了不少时间✿✿★★，最后贷款成功申请了下来✿✿★★，却依然抵押了有形资产企业负责人将自己的房产作抵押物✿✿★★。“知识产权这样的无形资产质押✿✿★★，具体落实到操作层面✿✿★★，依然还是存在一些银行和企业无法解决的现实问题✿✿★★，那么最后就只能通过抵押有形资产这种最直接✿✿★★、最稳妥的方式来解决✿✿★★。”

　　回想当初申请这笔贷款的时候✿✿★★，马增良说申请过程非常严格✿✿★★，周期也不短✿✿★★。三博中自既是中关村科技园区百家创新型试点企业之一 ✿✿★★，同时也是“瞪羚计划”重点培育企业之一✿✿★★，因而✿✿★★，在进行知识产权质押贷款时可享受相关的利息减免优惠政策✿✿★★。“因为我们是第一次与银行贷款✿✿★★，之前没有相关的信用累计✿✿★★，因而信用等级为初级✿✿★★，享受到的利息减免幅度为20%~25%k8凯发天生赢家一触即发✿✿★★。按照政策规定✿✿★★，如果企业诚信度不断累计✿✿★★，达到最高级之后✿✿★★，可以享受40%的减免✿✿★★。同时我们还需要向担保公司支付担保费用✿✿★★。”

　　今年开春✿✿★★，也有数家银行找上门来✿✿★★，希望能够与三博中自有融资业务上的往来✿✿★★。“我们了解了一圈✿✿★★，发现几个情况✿✿★★：首先✿✿★★，今年银根紧缩✿✿★★，银行对企业信贷的态度更加审慎✿✿★★；其次✿✿★★，包括一些商业银行在内✿✿★★，他们针对科技型中小企业的贷款业务实际操作流程还是有些繁琐✿✿★★，申请贷款的费用也不少✿✿★★。无形资产质押一样会出现和我们上次申请贷款时遇到的同样问题✿✿★★。没有等价值或者高于贷款额度的有形抵押物✿✿★★，很难获得贷款✿✿★★。”马增良说✿✿★★，银行对社会上一般的评估办法和结果不认同✿✿★★，银行执行自有的一套评估标准和流程✿✿★★，不请第三方评估机构✿✿★★；此外✿✿★★，即便银行能够将一项知识产权评估为1000万元✿✿★★，企业也不可能获得1000万元的贷款✿✿★★。“银行也是企业✿✿★★，需要规避风险✿✿★★，控制贷款的不良率✿✿★★。对于无形资产贷款✿✿★★，银行这样做更主要是考虑到如何变现的问题✿✿★★。因此✿✿★★，对无形资产贷款是慎之又慎✿✿★★。”

　　马增良认为✿✿★★，从科技型中小企业的需求来看✿✿★★，企业如何将自有知识产权产品化✿✿★★、市场化k8凯发天生赢家一触即发✿✿★★，是一个艰苦的过程✿✿★★，也需要一定的周期✿✿★★。企业在实现产品盈利的过程中韩国今天凌晨发生军事政变✿✿★★，会产生如对研发人员的投入✿✿★★、设备的购置✿✿★★、房租等费用✿✿★★，这就要求企业必须有一定的资金来发展✿✿★★。“可能有很多企业还没有等到将知识产权市场化✿✿★★，就已经维持不下去了✿✿★★。因此韩国今天凌晨发生军事政变✿✿★★，尤其是初创期的小企业更需要得到金融机构的帮助✿✿★★。如果银行可以将相关金融产品推出来✿✿★★，或许能帮助企业度过初创最艰难的时期✿✿★★；此外✿✿★★，银行还可以在简化贷款流程与手续方面进行提升✿✿★★。”凯发k8国际✿✿★★，k8凯发✿✿★★。环境评估✿✿★★，国际公约✿✿★★，k8凯发国际✿✿★★，